分析工具

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投資計劃

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壽險計劃 (壽險需要評估)

年保障計算
(A) 債務及開支
(A1) 去世後即時開支 (以港幣現時值計)
1 未有投保的醫療開支
2 善終費用
3 樓宇按揭
4 汽車貸款
5 個人貸款
6 遺產稅及驗證費用
7 其他債務
(A2) 家庭負擔 (以港幣現時值計)
每月金額 (港元) 開始年期 年期
1 照顧幼兒 年後 年後
2 家庭生活開支 (子女同住) 年後 年後
3 家庭生活開支 (子女遷出後) 年後 年後
4 配偶再培訓/進修開支 年後 年後
5 其他 年後 年後
(A3) 子女的教育基金 (以港幣現時值計)
每月金額 (港元) 開始年期 年期
1 子女 1 年後 年後
2 子女 2 年後 年後
3 子女 3 年後 年後
(B) 資產
(B1) 個人資產
1 現金
2 股票及債券
3 退休基金
4 現有保險保障 人壽
團體
總額
5 其他資產
(B2) 其他入息 (以港幣現時值計)
每月金額 (港元) 開始年期 年期
1 配偶工作入息 年後 年後
2 其他入息 年後 年後
(C) 其他資料
1 每年通漲率 %
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教育計劃

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退休計劃

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從前有一位旅行者要準備糧水以橫越沙漠,別人告知他,一般人平均而言,七十八點六天便可完成。他自覺世事難料,一切可以日後再算,俗語說「船到橋頭自然直」,所以裝備了七十九天的糧水後,便瀟灑上路。但不幸的是,他並不知道有超過一半人(56%)是需要多過七十九天才能橫越這沙漠的。更不幸的是,在他出發以後,他個人及外在環境都在不知不覺中改變,導致他橫越這沙漠所需的時間變得愈來愈長!

讓我們看看專家的意見,在美國《Journal of Financial Planning》在2000年4月號中一篇名為<The Four Percent Solution?>的文章中,作者提出警告,大意如下:現今六十五歲的美國人,預期壽命為十七年半,意即預期死亡年齡為八十二歲半(預期死亡年齡=現在年歲+該年歲之預期壽命)。但更重要的是,有超過25%的六十五歲人士,會活到九十歲。假若他們在六十五歲退休時,以八十二歲半作退休財務策劃,這樣,便將有25%的長者(或平均而言,每人25%的機會)在八十二歲半時已用盡退休資金,但仍會多活七年半。那麼,這七年半的生活費便成了大問題。」

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那怎樣才能計算預期存活年歲及其機會率,以便計劃你的退休生活?

壽命計算機

本公司獨自開發之退休財務策劃電腦程式為香港首個採用蒙地卡羅分析(Monte Carlo Analysis)於退休財務策劃之程式,此分析方法在美國已被廣泛使用,以增加退休計劃之參考價值及可靠性。

使用說明:

以上壽命計算機中顯示的將存活至某年歲之機會率是根據香港特別行政區政府統計處2003年香港人口生命表(臨時數字)計算,並假設每一性別和年齡組別之死亡率往後不變及每一性別和年齡組別內之人士的死亡機會為均等。

以上機會率只適用於香港人口及僅供參考。個別人士之死亡年歲會因應個人因素及環境而有所不同。

此壽命計算機是由御峰創富有限公司研製。

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